Réussir son investissement dans l'or : les étapes-clés

Le 05/04/2022 par Morgane dans Investir dans l'or

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Face à une évolution de la croissance économique aléatoire, sans oublier le risque d'éventuelle crise, il est important de bien placer ses économies en diversifiant ses placements, pour bénéficier d’un taux de rendement satisfaisant tout en protégeant son patrimoine. A cet égard, acheter de l’or est une alternative intéressante à considérer pour mieux affronter les incertitudes économiques. Découvrez les étapes cruciales pour investir dans l’or dans le respect des réglementations en vigueur.

Investir dans l’or, un placement sur l’avenir

Si vous envisagez de concrétiser des projets à l’avenir, épargner dans l’or vous permettra de mettre une partie de vos économies à l'abri de l'inflation. L'or est historiquement considéré comme une valeur refuge qui mérite toute votre attention, et ce, quel que soit votre profil.

Pourquoi choisir l’or comme force d’investissement ?

Considéré comme une valeur refuge par les investisseurs professionnels, l'or rassure par sa tendance haussière depuis plus de vingt ans.

Lorsque vous achetez de l’or, vous vous constituez un patrimoine que vous pouvez garder chez vous. En cas de besoin, vous ne vous exposez pas à un blocage, à une limitation de la somme à retirer ou encore à une faillite de l’établissement financier qui gère votre épargne.

L’or reste un gage de valeur reconnu au niveau international, qui vous permettra généralement de vous couvrir en période de crise. Il s’agit d’une épargne sécurisante à long terme. En effet, l’or n’est pas corrélé, voire négativement corrélé avec les principales classes d’actifs financiers (actions et obligations notamment).

Aussi, l’or s’apprécie généralement lorsque les autres produits financiers connaissent une baisse de rendement. En cela l’or est considéré comme un bon outil de diversification.

Par ailleurs, l'or est un investissement accessible et tout le monde peut investir, quel que soit son profil. Étudiant, salarié, cadres, travailleurs indépendants, seniors ou encore personnes âgées à la retraite, vous pouvez facilement acheter une pièce d’or ou un lingot d’or. Aucune restriction n’est imposée sur le marché de l’or. De plus, vous ne payez pas de TVA (Taxes sur la Valeur Ajoutée) à l’achat d’or, et il n'y a pas de taxe à la détention d'or physique.

A prendre en compte avant l'achat, l'or peut être facilement stocké. Il suffit de quelques dizaines de grammes pour disposer d’une épargne solide et durable. Vous pouvez investir dans un coffre-fort pour stocker votre or afin de ne pas subir les contraintes qui accompagnent un stockage à la banque.

Il vous est également possible de faire conserver votre or dans un centre sécurisé situé en France, un service de Garde au Coffre que vous propose Or Investissement.

Acheter de l’or : comment choisir entre les pièces ou les lingots ?

L'achat d'or physique d'investissement passe par le choix entre pièces d’or et lingots. Ces deux formes d'investissement sont complémentaires et présentent chacun des avantages.

Les termes pièces et lingots d'or désignent une grande variété de produits : pièces françaises, pièces en provenance de l’étranger, lingots de 1 kg, lingotins dont le poids varie de quelques grammes à plusieurs centaines de grammes. C’est pour cette raison que tout le monde peut désormais investir dans l’or avec ses économies.

Les lingots et les lingotins, sous forme de barre ou de plaquette, sont appréciés parce qu’ils sont faciles à stocker. S'agissant d'or pur à 995 millièmes et plus, les lingots bénéficient d'une grande liquidité. Il sont un peu moins encombrants que les pièces d'or, qui nécessitent une conservation toute particulière ; les lingots représentent donc un faible coût de stockage par rapport à la réserve de valeur représentée, que ce soit dans un établissement bancaire ou dans votre propre coffre-fort.

En revanche, vous profiterez d’une prime plus intéressante lorsque vous revendrez vos pièces d’or. En effet, certaines pièces d’or comme le Napoléon vous permettent de profiter d’une prime en fonction de l'offre et de la demande. Leur prix de vente peut ainsi être parfois plus élevé par rapport au prix seul de l’or qu'elles contiennent. En cas de crise, les primes augmentent considérablement parce que les investisseurs se tournent vers des actifs réels et tangibles comme l'or.

En ce qui concerne le prix, les petits lingots comme le lingotin d'1.55g et le lingotin 5 grammes sont plus abordables que la plupart des pièces d’or. Les experts recommandent de panacher les deux produits afin de miser sur la diversification pour protéger votre patrimoine et vos économies.

Quelles sont les taxes applicables sur la revente de l’or ?

La revente de l’or et argent est soumise à deux régimes de taxation spécifiques : la Taxe Forfaitaire sur les Métaux Précieux (TFMP) et la Taxe sur les Plus-Values Réelles (TPV).

Qu’est-ce que la TMP ?

La Taxe Forfaitaire sur les Métaux Précieux est un prélèvement forfaitaire de 11,5 % (TFMP 11 % et CRDS 0,5 % pour la réduction de la dette sociale). Elle est prévue par l’article 150 du Code Général des Impôts (CGI) et s’applique, sans condition particulière, à la vente du produit. Elle doit être payée par le vendeur.

Il faut noter qu’aucun abattement n’est prévu et que la TFMP est applicable avec ou sans plus-value, et même lorsqu’une moins-value est enregistrée. Par ailleurs, vous n’avez pas besoin de justificatif nominatif lorsque vous vous acquittez de la TFMP.

Comprendre la TPV

La Taxe sur les Plus-Values Réelles s’élève à 36,2 % (depuis janvier 2018). Elle ne s’applique que sur les plus-values réalisées, sous certaines conditions. Elle doit être versée par le vendeur. Prévue par l’article 68 de la loi de finances rectificative pour l’année 2005, la TPV est constituée de l’impôt (19 %), de la CSG (9,9 %), de la CRDS (0,5 %), du prélèvement social de (5,4 %), de la contribution RSA (1,1 %) et de la contribution solidarité (0,3 %).

Le vendeur doit justifier du prix et de la date d’acquisition ainsi que du lien probant entre le produit mis en vente et son document d’acquisition. Le justificatif doit ainsi indiquer le prix et la date d’achat en présentant une facture ou une autre preuve qui précise son nom (acte d’acquisition, déclaration de donation ou bien déclaration de succession). La déclaration d’option pour le régime général de taxation des plus-values sur les métaux précieux doit être remplie conformément aux articles 150 VL et 150 VM du Code Général des Impôts (CGI).

Des abattements sont prévus : à compter de la 3e année de détention, vous bénéficiez d’un abattement de 5 % par an. L’exonération de taxe est totale après 22 ans de détention. Par ailleurs, si la revente a généré une moins-value, vous ne payez pas de TPV.

Transmettre son or : quelles sont les règles applicables ?

L’or est un métal précieux qui permet de faire un investissement sur le long terme. La transmission de l’or est une opération très simple que se fait régulièrement. Informez-vous pour bien comprendre les règles qui régissent une succession ou une donation.

Comme les pièces d’or et les lingots sont des biens meubles, la transmission de main à main peut très bien se faire. Il suffit de faire une déclaration auprès du centre des impôts du donateur. L’intervention d’un notaire n’est pas indispensable pour une donation manuelle de lingots ou de pièces d’or. Vous pouvez seulement remplir le document CERFA disponible en ligne.

Donation du vivant de l’or physique : fonctionnement et taxes

En cas de donation de métaux précieux, un abattement est applicable sur une durée de 15 ans (loi de finances pour 2018) et son taux varie en fonction des liens de parenté :

Enfant ou ascendant du donateur : 100 000 euros ;
Époux ou partenaire Pacsé 80 724 euros ;
Petit-enfant du donateur : 31 865 euros ;
Donation entre frères et sœurs : 15 932 euros ;
Neveu ou nièce du donateur : 7 967 euros ;
Arrière-petit-enfant : 5 310 euros ;
Une personne avec un handicap : 159 325 euros, un abattement qui peut être cumulé avec les autres.

Il faut noter que ces abattements, communs aux donations et aux successions, sont renouvelables tous les 15 ans.

D’autres cas d’exonération sont prévus pour les donations d’argent ou d’or d’investissement : par exemple, pour les dons familiaux de sommes d’argent, une exonération de droits de donation plafonnée à 31 865 euros/quinze ans.

Lorsque le don n’est pas authentifié, vous devez vous acquitter d’une TFMP (taxe forfaitaire sur les Métaux Précieux) de 11,5 %. Il faut noter que dans le cadre de la succession, les dons manuels effectués au cours des 15 ans qui précèdent le décès sont défalqués des abattements sur les droits de succession.

Comment fonctionne l’héritage d’or physique ? Quelles sont les taxes éventuelles ?

Pour l’or d’investissement, ce sont les règles standards de succession qui s’appliquent. Par exemple, les couples mariés et les partenaires de PACS sont totalement exonérés de taxe. Les petits-enfants et arrière-petits-enfants bénéficient d’un abattement de 1 594 euros sur les taxes applicables. Pour ce qui reste, la taxation varie en fonction du lien de parenté de l’héritier.

Investir dans l’or est ainsi un excellent moyen pour protéger vos économies et votre patrimoine. Avec la marque Or Investissement, vous bénéficiez de l’expertise et de l’expérience d’une équipe qualifiée. Découvrez tous les produits disponibles et commandez en ligne les pièces d’or ou les lingots qui vous conviennent en fonction de votre profil, de vos projets et de vos moyens financiers.

A retenir

L'or d'investissement est une valeur sûre pour diversifier votre épargne et mettre une partie de vos économies à l'abri de l'inflation.
Les experts recommandent de diversifier vos achats entre pièces d'or et lingots.
En cas de revente, la taxe sur les plus values est nulle après 22 ans de détention de l'or. Sans preuve, c'est la taxe forfaitaire sur les métaux précieux à 11% qui s'applique.
La transmission d'or physique est soumis à un abattement fiscal qui diffère selon le lien de parenté.